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投资规划 　 王女士，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。

书海库2020-05-20  59
问题 投资规划　 王女士，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。　 目前王女士拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。　 近期，王女士与金融理财师小张进行了多次沟通。王女士希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照王女士的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，小张建议，王女士可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。　 金融理财师小张为王女士制定资产配置方案时，小张预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A），票面利率为9.5％，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B），票面利率为7.5％，10年期，每年付息一次。
选项 1.假设金融理财师小张为王女士构造的投资组合在未来五年里各年收益率依次为12％、13％、－15％、7％和18％。就王女士的退休规划而言，投资组合需要每年收益超过7％，则这五年（　　）预期目标。（2分）  A. 刚好实现  B. 超出  C. 不确定能否实现  D. 没有实现
答案D
解析设该投资组合实际的平均年收益率为r，有（1＋r）5＝（1＋12％）×（1＋13％）×（1－15％）×（1＋7％）×（1＋18％），解得r≈6.3％，r小于投资组合目标收益率7％，所以这五年不能够实现预期目标。
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