首页
财务会计
医药卫生
金融经济
考公考编
外语考试
学历提升
职称考试
建筑工程
IT考试
其他
登录
外语考试
田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计
田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计
shuhaiku
2019-12-17
43
问题
<P>田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。</P><P>问题:</P><P>1.请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。</P><P>2.请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点。</P><P>注:汇率为1美元=6: 83元人民币</P>
选项
答案
解析
<P>1.子女教育规划方案</P><P>(1)理财分析(4分) </P><P>田先生的理财目标是1 0年后送儿子到美国留学,预计需要学费20万美元。在国外留学,除了以当地货币计算的留学成本外,还有相当大的汇率波动风险,考虑到近两年随着中国经济的发展与强大,人民币汇率进入升值通道,且次贷危机对美国经济冲击较大,以美元为支付手段的国际货币体系受到考验,美元的权威地位有所动摇,而人民币的地位正在上升,因此,我们预计美元对人民币从长期来看具有逐渐走低的趋势。因此出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1美元兑6. 83元人民币计,共需留学费用折合人民币约136.6万元。</P><P>(2)理财建议(4分)</P><P>这笔资金用于子女教育,教育金具有时间与费用上的刚性,所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。10年的投资期限,平均每年收益率达到5 %,这个收益合理并且可行。田先生以20万元作为启动资金,为了支付136.6万元的教育金,每月需投入6675. 57元。</P><P>(3)权衡风险与收益以及进入门槛的限制,我们建议给客户做一个投资组合,可以将一半资金投资</P><P>于稳健型的股票基金,另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小,但是收益也低;而稳健型的股票基金,其收益相对较高,但是波动也较大,风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上,安全性和收益性都有一定的保障。(4分) .</P><P>2.教育储蓄的主要优点是无风险、收益稳定,且较活期存款相比回报较高。并且具有税收和政策上的优惠性。但教育储蓄也具有一定的局限性,主要是:首先能办理教育储蓄的投资者范围较小,只有小学4年级及以上的学生才能办理教育储蓄。其次,教育储蓄的规模非常小,最高额度只有2万元。(4分)与教育储蓄相比教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄及特定情况下保费可豁免等优点,但教育保险也不是越多越好,其局限性主要表现在:第一,保额越高保费支出越高;第二,教育保险在升息环境下无法及时调整收益,具有一定机会成本;第三,教育保险的流动性较差。(4分)</P>
转载请注明原文地址:https://ti.zuoweng.com/ti/ih5fKKKQ
相关试题推荐
美国有关工程造价的定额、指标、费用标准等一般是由( )制订。 A、政府建设主
香港工程造价管理模式是沿袭( )的做法。 A、美国 B、英国 C、法
美国建筑师学会(AIA)合同条件体系中的核心是( )。 A、财务管理表格
某大学新建的校区内,有一实验楼单项工程。下列费用中,不应列入该实验楼单项工程综合
甲律师事务所系经司法部门批准成立的我国最早的合伙制律师事务所。今年该所与国内的另
1968年哥伦比亚大学教授爱德华·奥特曼提出了著名的Z分模型,这个模型可用来分析
某造纸企业主要生产新闻纸,其原料80%从美国进口,所产新闻纸内销和出口各占50%
甲公司是一家大型基础设施承建企业,根据业务发展需要,甲公司需要在美国采购一套大型
甲公司拥有A、B、C三家工厂,分别位于国内、美国和英国,假定各工厂除生产设备外无
美国联邦负责食品安全的部门主要有农业部、卫生部和环境保护署,这些部门按照食品的(
随机试题
互联网个人贷款风险主要包括政策风险、信用风险、行业风险和技术风险四种。()
保温材料在平均温度为()时导热系数不应大于0.08W/(m·K),并有在使用密度
从所给的四个选项中,选择最合适的一个填入问号处,使之呈现一定的规律性: A
当有情节严重的异常交易行为时,交易所可以采取的措施有()。Ⅰ.口头或书面警示Ⅱ
位于上颌骨的是A.锥突B.翼突C.喙突D.额突E.颞突
下列因素可引起口角炎,除了()A.创伤B.真菌感染C.细菌感染D.营养不良E.寒冷刺激
下列哪一标准是认定排污行为是否超标、违法、是否应让排污者承担相应法律义务 与责任的根据( )A.环境质量标准B.污染物排放标准C.环境基础标准D.环境
某校实施了“师徒制”,经验丰富的吴老师对新入职的蒋老师进行帮助时,要做到()。A.尊重同行,等蒋老师请教时才进行帮助B.主动指导,和蒋老师商讨并确定教学方案
地方人民政府应按照城乡规划,合理布局废物回收网点和交易市场,支持废物回收企业和其他组织开展废物的( )A.收集B.运输C.储存D.信息交流E.再利用
某公司计划投资建设一条新生产线,投资总额为60万元,预计新生产线投产后每年可为公司新增净利润4万元,生产线的年折旧额为6万元,则该投资的静态回收期为()年。A.