首页
财务会计
医药卫生
金融经济
考公考编
外语考试
学历提升
职称考试
建筑工程
IT考试
其他
登录
外语考试
李先生,28岁,某大型公司的工程技术人员,张女士,25岁,某国有企业的行政人员。
李先生,28岁,某大型公司的工程技术人员,张女士,25岁,某国有企业的行政人员。
Freeti
2019-12-17
25
问题
<P>李先生,28岁,某大型公司的工程技术人员,张女士,25岁,某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约1 5万元的金融资产,由于二位对于证券不是很了解,因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近,身边的一些人都通过资本市场进行证券投资获益不少。李先生和张女士觉得也应该调整自己的投资组合,但是二位很谨慎,对于资本市场的风险也听说了一二,因此,先向其朋友了解情况。有的朋友给他们推荐股票型基金,有的给他们推荐投资连接险,还有人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品,到底哪些产品真正适合他们,李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师,请从如下的几个方面来回答李先生和张女士:</P><P>1.对李先生和张女士的投资组合情况进行分析。</P><P>2.对股票型基金、投资连接险和股票进行比较,分析产品的定义、风险收益特点、投资门槛、税收情况。 </P>
选项
答案
解析
<P>1.答:(1)李先生和张女士的风险承受能力比较强,资金的投资期限也较长。因此,可以选择长期的投资工具,对工具的流动性要求也不高。其目前的投资组合中银行存款比例过高,结构过于单一,应加以调整。(2分)</P><P>(2)银行定期存款风险低,但银行存款利率相对较低,而且我国目前处在一个加息周期里,定期存款期限不宜过长,而且银行定期存款利息需要扣5%的利息税。因此,定期存款并不是很好的选择。(3分)</P><P>2.答:(1)股票型基金是汇集大家的资金由专家进行证券投资的一种产品,其主要投资对象为股票,投资收益共享,风险共担。(1分)</P><P>股票型基金的主要投资对象为股票,因此,股票型基金的风险和收益都比较大,总体的收益情况还是取决于股票市场的走向。(1分)</P><P>股票型基金单次投资起点通常为1000元,而且大多数股票型基金目前可以实现T+4个工作日赎回资金到账。(1分)</P><P>(2)基金投资的费用主要包括申购费、赎回费、管理费、托管费和运作费。(1分)基金投资所获得的收益不征收所得税。(1分)</P><P>(3)投资连接险是寿险的一种,其缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资账户中的投资单位,一部分购买寿险保障。因此,除了具有保险保障外,保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。(1分)</P><P>投资连接险当中可包含多个不同类型(根据投资对象分类)的投资账户供客户选择,不同类型的账户其风险收益情况不一样,而同一类型的账户也会因为各保险公司投资管理模式、投资策略、投资管理人员等因素而产生差异。(1分)</P><P>如果期交保险费的方式,通常有两种方式,按年交和按月交,这两种交纳方式都有最低额的限制,按年交通常在4000元左右,按月交通常在400元左右,不同保险公司的产品略有不同。(1分)</P><P>投资连接险的费用通常包括初始费用、资产管理费、风险管理费和退保手续费。(1分)投资连接险获取的收益部分不征收所得税。(1分)</P><P>(4)股票是股份有限公司为了筹集资金而发行的法律凭证,投资者拥有收益权、分配权,同时拥有参与权。(1分)</P><P>投资股票的收益高,风险也很高,其收益主要来自于上市公司派发的股息和卖价与买价的差而获得收益。投资股票的风险主要来自于股票市场风险、财务风险、操作风险等。(1分)</P><P>投资股票的费用主要包括开户费、佣金、印花税等。(1分)</P><P>股票投资起点1 00股,而且股票实行T+1交易,涨跌幅限制为10 %。(1分)</P><P>公司派发的股息需要按照利息税10%征收所得税,而资本利得不需要征收税收。(1分)</P>
转载请注明原文地址:https://ti.zuoweng.com/ti/4h5fKKKQ
相关试题推荐
罚金属于( )。 A、民事责任 B、行政处分 C、刑事责任 D、
项目经理强令作业人员违章冒险作业,因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的,其
以下关于盾构法隧道施工优点说法正确的是( )。 A、施工易于管理,施工人员也
施工企业拟向租赁公司承租一台设备,设备价格120万元,租期6年,年末支付租金,折
根据《民事诉讼法》,下列人员中,属于民事诉讼当事人的有( )。(2015真题
在施工检测的见证取样中,取样人员应在试样或其包装上作出标识、封志,其中应标明(
乙施工企业和丙施工企业联合共同承包甲公司的建筑工程项目,由于联合体管理不善,造成
甲施工企业与乙水泥厂签订了水泥采购合同,并由丙公司作为该合同的保证人,担保该施工
根据《行政诉讼法》,因不动产提起的行政诉讼,由( )人民法院管辖。(2015真
人民法院审理行政案件,不适用( )。(2015真题) A.调解
随机试题
ADL评定内容不包括 A.预测预后 B.交流能力 C.体位转移能力 D.
2007年1---6月,城镇居民人均可支配收入是农村居民人均现金收入的:
银行的汇率报价通常采取()。
技术分析的基本假设包括()。 Ⅰ.投资者对风险有共同的偏好 Ⅱ.证券价格沿趋
福利的特性包括( )。
持续改进质量管理体系()是组织的最高管理者在质量方针中所做出的承诺。 A.相
越鞠丸的功用是A.行气散结B.行气和血C.行气消痞D.行气止痛E.行气解郁
住院患者的第一类精神药品每张处方量为A.1日量B.2日量C.3日量D.5日量E.7日量
胆汁中促进脂肪消化和吸收的有效成分是A.脂肪酶B.胆红素C.胆绿素D.胆盐E.胆固醇
取得国有土地使用费包括()。A.土地使用权出让金B.土地管理费C.耕地占用税D.城市建设配套费E.房屋征收与补偿费