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  3. 共用题干 2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余...

共用题干 2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余...

admin2020-12-24  23
问题 共用题干
2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为100亿元。
选项 根据相关金融监管要求，分析该行风险情况，下列结论正确的有()。
A:流动性比例低于监管要求
B:不良贷款率符合监管要求
C:贷款拨备率符合监管要求
D:拨备覆盖率低于监管要求
答案CD
解析流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，一般用来衡量银行流动性的总体水平，我国《商业银行法》规定该比例不应低于25%。题中，人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元，因此，流动性比例=125/500*100%=25.0%。


不良贷款率是商业银行不良贷款与各类贷款余额之比，评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明商业银行收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明商业银行收回贷款的风险小。其计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各类贷款余额*100%。题中，不良贷款余额为100亿元，人民币贷款余额4000亿元，因此，不良贷款率=100/4000*100%=2.5%。


贷款拨备率的计算公式为贷款损失准备与各项贷款余额之比，贷款拨备率的基本标准为2.5%。题中，贷款损失准备为100亿元，人民币贷款余额4000亿元，因此贷款拨备率=100/4000*100%=2.5%。


拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，基本标准为150%。该行的拨备覆盖率=100/100*l00%=100%。
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