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案例分析题 1.案例1　临界退休家庭的理财规划　假设叶先生与叶太太是你的新客户

tikufree2020-05-20  3
问题 案例分析题1.案例1　临界退休家庭的理财规划　假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1.叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元），叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。2.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年,学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。2.叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。3.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按6.0435%年利率执行，每月还贷1600元。4.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标1.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；2.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；3.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。
选项 17.以下基金产品中，不适合叶先生投资的是（　　）。A.货币基金B.配置基金C.股票基金D.债券基金
答案C
解析叶先生在开户银行购买能够实现T＋1资金到账的货币基金，可以达到资金调拨效率最高，便于儿子学费缴纳。配置型基金能做到在股市牛市、熊市的表现较为稳健。作为非专业人士，投资类似基金是分享股市成长、规避投资风险的较好选择。债券基金从长期而言能够在保证本金的前提下，获得稳定的收益。对叶先生夫妇而言，退休之后投资安全性是最值得考虑的问题。股票基金的收益高，但风险也高，不适合即将退休的叶先生。
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