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林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个
林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个
天天题库
2020-05-20
41
问题
林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员
林先生目前和妻子两人住在一起,父母都有退休金,双方均没有赡养老人的负担。二、收支状况1.收入情况林先生月收入为18000元,林太太月收入为4000元,每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元,存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。2.支出情况基本生活开销为每月2600元,医疗费用每月100元,银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险,年支出3000元。3.结余情况根据收支状况数据,可得家庭每月收支结余1.95万元,年度性收支结余1.85万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套80万元的房产,一套自住,另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租,每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和20万元的债券,年初林先生购买了40万元的股票,现在已经缩水至28万元。家中还有一套价值6万元左右的老红木家具和一些价值5万元的名表、钻戒,除了银行75万元按揭30年的房屋贷款,没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士,林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险,每年再花费1500元为妻子买了份分红险。五、林先生夫妇的理财目标1.筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用;2.林太太打算明年去英国留学,攻读硕士学位,估计需要一到两年的时间,费用合计约需35万元;3.3~5年内添置一辆价值20万元的车,林先生夫妇二人都是上班族,有了孩子以后生活节奏加快,买车是很有必要的;4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资;5.为孩子准备一笔教育基金;6.夫妻俩的退休养老计划规划。六、假设条件1.未来平均每年通货膨胀率为5%;2.房产投资平均年回报率为5%;3.基金投资平均年回报率为8%;4.房屋按揭贷款利率为5%;5.5年汽车按揭贷款利率为4.89%。
选项
3.由于林先生开支增加的项目较多,理财师建议其备足充足的准备金,并依据安全性与流动性相结合的原则,建议其选择货币基金作为准备金的存储工具。下列各项不属于货币基金作为理财工具的优点的是( )。A.在各类基金中风险是最低的B.基金买卖方便,资金到账时间短,流动性很高C.投资成本低,买卖货币市场基金一般免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0D.无须提取准备金,能够充分运用资金,进行长期投资
答案
A
解析
D项属于封闭式基金的优点。
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