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共用题干 我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三...
共用题干 我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三...
admin
2020-12-24
22
问题
共用题干
我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例回答1~9题。
选项
在理财规划师的帮助下,郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为()。
A:三年期整存整取定期存款利率计息
B:四年期整存整取定期存款利率计息
C:五年期整存整取定期存款利率计息
D:六年期整存整取定期存款利率计息
答案
C
解析
教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的,在进行规划时通常需要完成以下步骤:①了解客户家庭成员结构及财务状况;②确定客户对子女的教育目标;③估算教育费用。
1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息。
教育储蓄到期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制).一次支取本金和利息,每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的,其教育储蓄不享受利息税优惠,应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄,投保年限通常最高为18年,所以越早投保,家庭的缴费压力越小,领取的教育金越多。反之,越晚购买,由于投资年限短,保费就越高。
作为长期教育规划的重要工具之一,大额存单有以下几个特点:①固定面额;②固定期限;③可以转让;④利率相对一般定期存款要高。大额存单可以转让,对存单所有者来说,购买存单既可得到定期存款的利息收入,又使资金保持了一定的流动性。
到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费=120000*(1+5%)
4
=145860.75(元)。
2万元教育初始资金4年后的终值=20000*(1+6%)
4
=25249.54(元)。
郑女士每月初应投资的金额=(145860.75-25249.54)/(F/A,6%/12,48)/(1+6%/12)=2218(元)。
郑女士每年末应投资的金额=145860.75/(R/A,6%,4)=33342.53(元)。
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