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  3. 孙小姐，30岁，未婚，她的理财目标为55岁时退休后，每个月有3000元，可以用3

孙小姐，30岁，未婚，她的理财目标为55岁时退休后，每个月有3000元，可以用3

题库总管2020-05-20  8
问题 孙小姐，30岁，未婚，她的理财目标为55岁时退休后，每个月有3000元，可以用30年。目前有存款2万元，国内平衡式基金5万元，无负债，月收入3500元，投资报酬率假设为6%，针对孙小姐的家庭财务状况，每个月消费预算应为（　　）元，才能实现其理财目标。A、3208B、3275C、3325D、3450
选项
答案A
解析①先把计算器调整到期初年金设定BEG，计算退休金总需求：0.5I，360n，0.3PMT，0FV，PV=-50.29；②再将计算器调整到期末年金设定END，届时投资资产可累积：6I，25n，0PMT，-7PV，FV=30.04；③退休金缺口：50.29-30.04=20.25（万元）；④月消费预算：0.5I，300n，0PV，-20.25FV，PMT=-0.02922，按月复利，每月储蓄目标292元，支出预算=收入-储蓄目标=3500-292=3208（元）。
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