　【案例一】【家庭情况】王先生今年45岁，是一位私营业主，目前和太太一起经营的公司正处在成熟期，每年的收入相当稳定，大约在60万元。但公司经营上有时会需要...

admin2020-12-24 10

问题　【案例一】【家庭情况】王先生今年45岁，是一位私营业主，目前和太太一起经营的公司正处在成熟期，每年的收入相当稳定，大约在60万元。但公司经营上有时会需要补充短期流动资金，所以手头上至少要留有百万元左右的现金。一直以来，王先生将所有的资金都投入了公司运作，家里目前没有任何金融投资。
　　2007年年初，王先生购买了一套价值500万元的独栋别墅，目前已升值到650万元，原先居住的老房子目前价值是180万元。上个月，王先生搬入别墅居住，老房子准备出租或出售。王先生看到当时打新股理财产品收益高、流动性好，所以买房时按揭贷款200万元，加入了“打新”大军，一年内赚了50万元。目前手头共有现金350万元，贷款余额190万元，每年的还款额是20万元，剩余期限14年。近来，打新股的收益已经大幅降低，但王先生经历了去年一年的高回报，还是想将这笔资金保留，希望理财师对目前家庭资产进行合理配置，给出一个比较好的方案。

选项

答案

解析　　【理财目标】　　由于王先生刚搬入的新居离市中心较远，家里的人又多，原来购置的一辆车已不够用，想在近期购买一辆宝马5系的车，预算在60万元左右。女儿明年高中毕业，由于学习成绩不错，想去英国留学，预计留学四年，每年的学费加生活费大约在30万人民币左右。　　远期目标是希望在过10年后将企业交给女儿管理，并给女儿现值100万的流动资金，10年后将贷款提前结清。老两口以后靠理财收入一直保持目前的生活水准。　　【理财师手记】　　曾经有不少客户问过我这样一个问题，投资有何诀窍?是否一定要经过系统的学习才能掌握投资的技能，有没有捷径可走呢?我也经常思考这个问题，最后认为，答案很简单，只有两个字——“坚持”。　　坚持好的理财习惯、坚持适合自己需要的理财配置、坚持一种平常的心态。米卢常说态度决定一切，而理财往往是心态决定一切。股市有没有规律?不知道大家如何看待这个问题。笔者认为，从短期来看股市是没有规律的，预测最近几周的行情简直和猜大小没什么区别，从长期来看一个健康发展的股市十年的年均投资回报在10%左右是一个比较可靠的规律。只要坚持自己的理财配置一定会达到比较理想的回报，追涨杀跌或是孤注一掷的成功案例少之又少，而从我做过的无数案例来看，绝大多数人完成理财目标所必需的收益率一般都低于10%，如果能用一种很简单的方式就实现理财目标的话，又何需去花太多的时间，冒不必要的风险呢?

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甲公司向银行借入款项20万元，并用其中10万元购入机器一台，则企业总资产增加了()万元。A:20B:10C:30D:0

李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存()元。A:1151.4B:1200.8C:13

某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下：800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500则该公司8位员工的工资的中位数是()。A:80

流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。A:1B:2C:3D:10

股份有限公司的注册资本最低额应为()。A:1000万元B:500万元C:50万元D:30万元

甲是一个自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人民法院申请执行的期限为()。A:1年B:3个月C:6个月D:2年

2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定国家需要重点扶持的高新技术企业，企业所得税按()的税率征税。A:15%B:25%C:33%D:20%

某公司职员王小姐于2008年4月领取工资8000元，依据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴纳的个人所得税为()。A:825元B:905元C:800

在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以()内取得的收入为一次。A:一个月B:二个月C:三个月D:每个月

在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是()。A:会计主体B:持续经营C:会计期间D:货币计量

关于慢性肺源性心脏病的治疗，以下正确的是 A．对于肺心病患者应该使用大剂量利尿

城市中工业布置的基本要求不包括（）。

男，23岁。下腰部及左腿痛3个月加重1周。查体：左直腿抬高试验40。(+)，加强

女性，30岁。有慢性粒细胞白血病史。形体消瘦，面色晦暗，胸痛，胁下痞块坚硬，皮肤

一般而言，薪酬调查的结果能够为（　　）提供参考依据。

属特殊黏膜A.颊黏膜B.舌腹黏膜C.牙龈黏膜D.口底黏膜E.舌背黏膜

资产负债表的作用不包括（）。A、资产负债表可以为收益把关B、资产负债表上的资源为分析收入来源性质及其稳定性提供了基础C、资产负债表列出了企业占有资源的数量

设计合同中约定的费用为估算设计费，需按批准的（　　）核算设计费。A.初步设计概算B.投资估算C.施工图预算D.扩大的初步设计概算

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