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假设王先生与张女士是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助
假设王先生与张女士是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助
昕玥
2020-05-20
75
问题
假设王先生与张女士是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员
} 目前夫妻两人与张女士的父母住在一起,两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元;张女士每月税前收入为5000元,年终平均有20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产,公积金贷款40万,30年还清,等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元,每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款,王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险,两位老人也有社会医疗保险,但全家人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41%计算。
选项
19.王先生家庭目前最需要解决的问题是( )。A.金融投资方向比较单一B.日常现金管理不当,现金不足C.贷款还款方式选择不当,应考虑提前还款D.风险管理支出不足
答案
D
解析
王先生家庭目前最迫切需要解决的是风险管理支出不足问题,其家庭成员都没有商业保险保障,一旦发生风险事件,家庭的保障严重不足。其投资方式、现金管理、贷款还款方式的选择虽然也有调整的空间,但并非最迫切的理财目标。
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