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  3. 假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助

假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助

昕玥2020-05-20  31
问题 假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员}　目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41%计算。
选项 19.王先生家庭目前最需要解决的问题是（　　）。A.金融投资方向比较单一B.日常现金管理不当，现金不足C.贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款D.风险管理支出不足
答案D
解析王先生家庭目前最迫切需要解决的是风险管理支出不足问题，其家庭成员都没有商业保险保障，一旦发生风险事件，家庭的保障严重不足。其投资方式、现金管理、贷款还款方式的选择虽然也有调整的空间，但并非最迫切的理财目标。
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