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案例1 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生
案例1 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生
tikufree
2020-05-20
22
问题
案例1 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员
二、收支情况陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。三、资产情况(1)实物资产:市价150万元的自住房产一套,贷款7成。根据签订的银行贷款合同,等额本息按月还款,年利率6.5%,期限15年;(2)金融资产:当前拥有股票型基金价值60万元。2012年初,陈先生的个人积蓄达到100万元,当时正是中国股市走强的时期,而银行利率相对又较低,陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资,其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。剩余的资金平均分为两部分,一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债,国债票面利率为5%,市场利率为5%;另一部分投资了货币市场基金。四、保险状况陈先生一家目前无商业保险。五、理财目标1.计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣,持续30年;2.8年后计划送儿子出国读4年大学,每年学杂费现值25万元;3.夫妻两人满55岁时退休,生活至80岁,每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元;4.陈太太离世时,计划留税后100万元遗产给儿子。六、假设条件通货膨胀率为3%,收入成长率为5%,投资报酬率为10%,房价成长率为5%,学费成长率为5%。
选项
8.陈先生决定将现值10万元的股票型基金用于实现儿子的留学计划目标。从现在开始每月还应储蓄的金额为( )元。A.7170B.7763C.7890D.8840
答案
C
解析
5i,8n,-250000PV,FV=369364;出国留学时应准备的教育金为(10-5)i,4n,-369364PMT,0FV,gBEG,PV=1375234;10gi,8gn,-100000PV,1375234FV,PMT=-7890。
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