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  3. 案例1　不惑之年私企老板的理财规划　假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生

案例1　不惑之年私企老板的理财规划　假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生

tikufree2020-05-20  32
问题 案例1　不惑之年私企老板的理财规划　假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况陈先生税后月收入为3万元；陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。三、资产情况（1）实物资产：市价150万元的自住房产一套，贷款7成。根据签订的银行贷款合同，等额本息按月还款，年利率6.5%，期限15年；（2）金融资产：当前拥有股票型基金价值60万元。2012年初，陈先生的个人积蓄达到100万元，当时正是中国股市走强的时期，而银行利率相对又较低，陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资，其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。剩余的资金平均分为两部分，一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%；另一部分投资了货币市场基金。四、保险状况陈先生一家目前无商业保险。五、理财目标1.计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣，持续30年；2.8年后计划送儿子出国读4年大学，每年学杂费现值25万元；3.夫妻两人满55岁时退休，生活至80岁，每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元；4.陈太太离世时，计划留税后100万元遗产给儿子。六、假设条件通货膨胀率为3%，收入成长率为5%，投资报酬率为10%，房价成长率为5%，学费成长率为5%。
选项 8.陈先生决定将现值10万元的股票型基金用于实现儿子的留学计划目标。从现在开始每月还应储蓄的金额为（　　）元。A.7170B.7763C.7890D.8840
答案C
解析5i，8n，-250000PV，FV=369364；出国留学时应准备的教育金为（10-5）i，4n，-369364PMT，0FV，gBEG，PV=1375234；10gi，8gn，-100000PV，1375234FV，PMT=-7890。
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