首页
财务会计
医药卫生
金融经济
考公考编
外语考试
学历提升
职称考试
建筑工程
IT考试
其他
登录
金融经济
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保...
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保...
admin
2020-12-24
18
问题
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。
钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。
目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。
提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
填写客户财务比率表,并勾选财务比率分析结论,将定期存款视为非流动性资产。
表10—5财务比率分析表
选项
答案
解析
钱女士家庭的财务比率分析表如表10—6所示。表10—6财务比率分析表
【解析】财务比率计算及分析如下: ①结余比例=年结余/年税后收入=71237.6/219815×100%=32.41%,大于参考值30%,说明钱女士家庭资产可支配程度高,能更好的达到理财目标; ②投资与净资产比率=投资资产/净资产=220000/820000×100%=26.83%,小于参考值50%,说明钱女士家庭投资资产较少,资产增值能力不强; ③偿付比率=净资产/总资产=820000/1620000×100%=50.62%,大于参考值50%,说明钱女士家庭债务状况较好; ④负债比率=负债总额/总资产=800000/1620000×100%=49.38%,小于参考值50%,说明钱女士家庭债务负担不重; ⑤负债收入比率=年房屋按揭还贷支出/年工资薪金税后收入=68777.4/(130260+80555)×100%=32.62%,小于参考值40%,说明钱女士家庭短期偿债能力很好,不易发生突然的债务危机; ⑥流动性比率=流动资产/每月支出=100000/[5731.45+3000+2000+(1800+10000+8000)/12]=8,大于参考值3,说明钱女士家庭资产流动性很高,但过高的流动性也表明钱女士家庭资产管理能力不强。
转载请注明原文地址:https://ti.zuoweng.com/ti/cqmCKKKQ
相关试题推荐
( )是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理
商业银行业务外包的服务提供商可以是独立第三方,也可以是商业银行母公司或其所属集团设立的子公司。( )
集团授信限额管理的步骤包括( )。A.初步确定对该集团整体的授信限额B.使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内C.初步测算关联企业各
下列盈利能力比率公式中错误的是( )。A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100%B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利
下列关于财务比率分析的描述中,错误的是( )。A.盈利能力比率,用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率,体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆
下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是( )。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率
如果一家国内商业银行的贷款资产情况为:正常类贷款60亿元,关注类贷款20亿元,次级类贷款10亿元,可疑类贷款6亿元,损失类贷款5亿元,那么该商业银行的不良...
巴塞尔委员会第四版《加强银行公司治理的原则》强调,有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第( )道防线。A.一B.二C.三D.四
下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有(?)。A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策C.公司
下列选项中,(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理
随机试题
(83-84题共用备选答案) A.AKA阳性 B.RF阳性 C.ASO阳性
ACP染色阳性,且不被左旋(L)酒石酸抑制,见于下列哪种白血病( )。 A、急
(2017年真题)相对于权益融资,债务融资的特点有()。
低盐饮食适合
面神经颧支损伤后出现的症状一般是
急性心梗第2周出现发热和心包摩擦音,血沉30mm/h,血白细胞6.1x109/
A.向下移动一些 B.保持不变 C.向上移动一些 D.与水的深度有关,无法判断A.向下移动一些B.保持不变C.向上移动一些D.与水的深度有关,无法判
下面谱例出自刘谖的交响诗《土楼回响》,它采用的素材是()。 A.苗族飞歌B.侗族大歌C.客家山歌D.青海花儿
依照有关法律规定,设立股份有限公司,董事会应当于创立大会结束后30日内向工商行政管理机关申请设立登记。工商行政管理机关收到提交的全部文件后,发给《公司登记...
监管部门主要做的工作有()A:防范金融风险B:制定规定C:行政调控D:检查规定的执行情况E:维护银行内部秩序