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  3. 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划

假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划

天天题库2020-05-20  37
问题 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员　二、收支情况1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。2．支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。四、理财目标1．教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；2．购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；3．理财规划：打算购买在2012年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息；4．购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；5．退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。
选项 11.当刘明5年后子女出生时，考虑子女养育和教育，应该以子女为受益人再加买（　　）万元保额的保险。A.12.2B.19.2C.28.7D.32.7
答案C
解析①先计算子女养育支出在第5年的现值：5n，2i，-1.2PV，0PMT，FV=1.3249；22n，3.9216i，1.3249PMT，0FV，gBEG，PV=-20.0471。②再计算大学教育在第5年的现值：23n，4i，-10PV，0PMT，FV=24.6472；18n，6i，0PMT，24.6472FV，PV=-8.6350。③保额=20.0471＋8.6350=28.6821（万元）。
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