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假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划
天天题库
2020-05-20
30
问题
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员
二、收支情况1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽每月收入3000元,年终奖为2个月工资,预计未来每年调薪100元。2.支出情况:婚前刘明每月支出2500元,王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元,故每月总开销仍为4500元;每年计划国内旅游一次,预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。四、理财目标1.教育金规划:计划5年后生一个小孩,出生后每月养育费用现值1000元,并扶养到22岁,另18岁时需准备大学费用现值100000元;2.购房规划:打算10年后购房,总价以现值计为50万元;3.理财规划:打算购买在2012年1月1日平价发行的债券,每张面值1000元,票面利率10%,5年到期,每年12月31日付息;4.购车规划:打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车;5.退休规划:30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20年。
选项
11.当刘明5年后子女出生时,考虑子女养育和教育,应该以子女为受益人再加买( )万元保额的保险。A.12.2B.19.2C.28.7D.32.7
答案
C
解析
①先计算子女养育支出在第5年的现值:5n,2i,-1.2PV,0PMT,FV=1.3249;22n,3.9216i,1.3249PMT,0FV,gBEG,PV=-20.0471。②再计算大学教育在第5年的现值:23n,4i,-10PV,0PMT,FV=24.6472;18n,6i,0PMT,24.6472FV,PV=-8.6350。③保额=20.0471+8.6350=28.6821(万元)。
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