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  3. 李先生和李太太（陶女士）都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩

李先生和李太太（陶女士）都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩

Freeti2020-05-20  17
问题 李先生和李太太（陶女士）都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、案例成员二、收支状况李先生的母亲每个月有600元的退休工资，全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款1500元，目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售，得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。三、资产负债状况四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希望为全家购买合适的保险；4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。六、假设条件1．假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为3500元；3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。
选项 13.下列投资组合，无法实现李先生教育金计划的是（　　）。A.整笔投资5000元，每年投资3000元B.整笔投资4000元，每年投资3100元C.整笔投资3000元，每年投资3200元D.整笔投资2000元，每年投资3250元
答案D
解析A项组合的现值为：PV（8%，20，-3000）+5000=34454.44，可实现目标；B项组合的现值为：PV（8%，20，-3100）+4000=34436.26，可实现目标；C项组合的现值为：PV（8%，20，-3200）+3000=34418.07，可实现目标；D项组合的现值为：PV（8%，20，-3250）+2000=33908.98，不可实现目标。
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