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假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划
tikufree
2020-05-20
44
问题
假设刘明与王丽是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员
二、收支情况1.收入情况:刘明每月收入4000元,年终奖为3个月工资,预计未来每年调薪200元;王丽每月收入3000元,年终奖为2个月工资,预计未来每年调薪100元。2.支出情况:婚前刘明每月支出2500元,王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元,故每月总开销仍为4500元;每年计划国内旅游一次,预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。四、理财目标1.教育金规划:计划5年后生一个小孩,出生后每月养育费用现值1000元,并扶养到22岁,另18岁时需准备大学费用现值100000元;2.购房规划:打算10年后购房,总价以现值计为50万元;3.理财规划:打算购买在2012年1月1日平价发行的债券,每张面值1000元,票面利率10%,5年到期,每年12月31日付息;4.购车规划:打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车;5.退休规划:30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20年。
选项
7.假设房贷利率为4%,年限20年,加上当时抚养子女的支出,购房时每年的储蓄额为( )万元。A.1.67B.3.14C.4.39D.8.60
答案
C
解析
①2i,10n,0PMT,-50PV,FV=60.9497,10年后房屋总价的终值是60.9497万元,60.9497×70%=42.6648,42.6648PV,4i,20n,PMT=-3.13935;②2i,10n,0PMT,-58000PV,FV=70701.7;每年的生活费用为70701.7元;③届时收入=(4000+200×10)×15+(3000+100×10)×14=146000(元);④每年的储蓄额为:146000-70701.7-31393.5=43905.8(元)。
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