2. 外语考试
  3. 案例分析题 1.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，

案例分析题 1.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，

shuhaiku2020-05-20  27
问题 案例分析题1.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；2．家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。三、资产情况1．金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。2．房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。（2）小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。（3）原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。3．其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标1．希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；2．希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；3．希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0，房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。
选项 7.假设苗先生计划5年后出售其现有的三处房产，并将贷款还清，则苗先生届时的剩余资金为（　　）万元。A.504.13B.446.26C.439.55D.330.55
答案C
解析①计算贷款余额：-0.9064PMT，8gn，7.8gi，0FV，PV=64.58；②出售三处房产：-395PV，5i，5n，0PMT，FV=504.13；③还清贷款后，可筹得资金：504.13-64.58=439.55（万元）。
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