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高先生夫妻俩积蓄了约260万元的家庭资产,其中自住房60万元(房贷余款17万元)
高先生夫妻俩积蓄了约260万元的家庭资产,其中自住房60万元(房贷余款17万元)
天天题库
2020-05-20
23
问题
高先生夫妻俩积蓄了约260万元的家庭资产,其中自住房60万元(房贷余款17万元),存款180万元(包括日元1100万元、美元2.3万元),股票投资20万元。高先生除了炒股和有时帮朋友跑生意外,没有固定收入。高先生的妻子每月有5000元左右的收入。家庭日常开支约6000元。随着孩子逐渐长大,教育投入越来越大,再加上将来的养老问题,高先生应做出合理的理财规划。关于高先生做出的理财规划,下列说法中正确的有( )。Ⅰ.高先生现阶段资产丰厚,但缺乏后续收入来源,也缺少理财经商经验,而家庭经济责任重大,潜在支出很多。这样家庭的风险承受能力属中庸偏保守类型,理财的关键是在保持本金不受损失的条件下,寻求资产稳定持续的升值,切忌大起大落的高风险投资Ⅱ.归还房贷。房贷年息是固定支出。按高先生当前的理财现状,实现比房贷年息更高的收益困难很大。应该立即还清房贷,节约资金Ⅲ.亟需购买保障保险。高先生夫妇已步人中年,一旦出现意外,对家庭财务是个毁灭性打击,建议尽快购买健康保险和意外伤害保险。其中大病类健康险,每人的保额都不应少于10万元且用5%~10%的资金尝试实业投资。高先生虽无专业技能,但经历丰富、见多识广,且有充足的时间和精力,可能在实业投资方面做出成绩Ⅳ.调整持汇结构,参与外汇投资。日元存款利息极低,日本经济也不看好,可将大部分日元换成欧洲货币。炒汇也适合高先生这样有时间、有精力的人操作。把股票投资可换成开放式基金或理财类保险。理性的股票投资一定要实地研究上市公司和行业的具体情况,时间和资金成本都很大,而且需要专业知识,高先生不具备这样的条件。开放式基金和理财类保险都是专家理财的形式,风险小于个人投资。建议将现有股票投资转到这些渠道上。品种上可以主要选择债券基金、价值型股票基金和分红保险。另外,高先生如有合法渠道也可进行一些海外基金投资A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC、Ⅰ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
选项
答案
D
解析
没有试题分析
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