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案例分析题 1.假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,
案例分析题 1.假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,
Loveyou
2020-05-20
13
问题
案例分析题1.假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员
二、收支情况1.家庭年收入66.12万元,其中苗先生纯收入63万元,苗太太收入0.72万元,房租收入2.4万元;2.家庭年支出23万元,其中基本生活支出3万元,妻子费用支出7.2万元,自己费用支出6万元,人情往来支出3万元,旅游支出2万元,孩子费用支出1.8万元。三、资产情况1.金融资产:270万元。其中股票50万元,各种债券基金160万元,银行存款60万元(定期存款20万元,活期存款40多万元)。2.房产:共有三处。(1)百步厅小区一套,价值320万元。买入时价值220万元,初始贷款50%,贷款期限20年,等额本息按月摊还,现已还贷7年。(2)小户型住房一套,市值50万元,无贷款,现出租,月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套,市值25万元,无贷款,现出租,月税后租金收入800元。3.其他资产:苗太太的首饰6万元,苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标1.希望5年后换房,目标为400平方米的别墅,现在市场价值800万元;2.希望让女儿6年后出国留学,每年花费20万元,共计4年;3.希望在10年后退休,退休后夫妻每年开支为现值10万元,余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%,房价年增长率5%,现有金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%。
选项
3.苗先生的家庭金融资产占总资产的比率为( )。A.43.78%B.36.94%C.11.68%D.6.84%
答案
B
解析
家庭总资产=270+320+50+25+6+60=731(万元),270/731=36.94%。
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