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  3. 即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划

即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划

恬恬2020-05-20  31
问题 即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：每个月生活费1万元。三、资产情况存款300万元，房产150万元。四、保险情况林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。五、理财目标1．两人一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万元。2．一年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。3．两年后生小孩，预计教养费用一年3000元现值，养育22年。子女教育支出：4～6岁，幼儿园，每年支出现值2万元；7～18岁，中小学，每年支出现值为1万元；19～22岁，大学，每年支出现值2万元；23～24岁，出国留学，每年支出现值20万元。4．五年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款。5．28年后两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用，且退休后前20年每年出国旅游，费用现值5万元。六、假设条件1．通货膨胀率为3%，房价成长率为4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为4%，房贷利率为6%，创业贷款利率为8%，投资回报率为10%。2．两人预计退休年限为28年，预计退休后余命20年。3．田虹的“三险一金”：住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
选项 2.下列是理财师给出的建议，正确的有（　　）。Ⅰ.建议适当运用银行贷款手段，保证之后的孩子教育及换房退休能有资金投入，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比Ⅱ.林先生收入不稳定且没有社会保险和医疗保险，应对商业保险加大投资的力度Ⅲ.田虹不是家庭的支柱，且有社会保险和医疗保险，所以无需投保商业保险Ⅳ.门店经营现金流相对不稳定，所以需要预留一定数量的紧急预备金，以保证家庭生活不受影响A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案B
解析田虹虽不是家庭的支柱，但是她收入稳定，若发生意外仍会给家庭造成损失，故可以投保商业保险，增强保障。
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