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共用题干 上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休
共用题干 上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休
昕玥
2019-12-17
13
问题
共用题干上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。根据案例回答61~70题。
选项
上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。A:225B:234C:200D:216
答案
C
解析
由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4%),并且夫妇俩预计退休后还可生存25年,故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200(万元)。 使用理财计算器的计算过程为:PV=200000,I/Y=6,N=20,PMT=0,CPTFV=641427。 退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。 使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。 使用理财计算器计算:PV=80000,I/Y=4,N=5,PMT=0,CPTFV=97332。 上官夫妇推迟了5年退休,届时退休后的年生活费用为97332元,预计退休后生存20年,则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640(元)。 使用理财计算器计算:PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。 推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。 使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。 为了弥补退休金缺口,客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式,或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率,以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。
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