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假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划

免费考试题库2020-05-20  64
问题 假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员　二、收支情况1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。2．支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。四、理财目标1．教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；2．购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；3．理财规划：打算购买在2012年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息；4．购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；5．退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。
选项 9.刘明打算购买一辆私家车，可从甲、乙、丙三家银行贷款。已知贷款每期的本利摊还额，5年期信用贷款10万元，第一银行每日要还70元，第二银行每月要还2150元，第三银行每年要还26500元，（　　）的利率担负最低。A.第一银行B.第二银行C.第三银行D.三者一样
答案C
解析①第一银行：RATE（365×5，-70，100000）=0.028%，（1＋0.028%）365-1=10.77%；②第二银行：RATE（12×5，-2150，100000）=0.876%，（1＋0.876%）12-1=11.03%；③第三银行：RATE（5，-26500，100000）=10.18%；经比较，第三银行的利息负担最低。
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