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  3. 案例1　不惑之年私企老板的理财规划　假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生

案例1　不惑之年私企老板的理财规划　假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生

tikufree2020-05-20  36
问题 案例1　不惑之年私企老板的理财规划　假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况陈先生税后月收入为3万元；陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。三、资产情况（1）实物资产：市价150万元的自住房产一套，贷款7成。根据签订的银行贷款合同，等额本息按月还款，年利率6.5%，期限15年；（2）金融资产：当前拥有股票型基金价值60万元。2012年初，陈先生的个人积蓄达到100万元，当时正是中国股市走强的时期，而银行利率相对又较低，陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资，其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。剩余的资金平均分为两部分，一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%；另一部分投资了货币市场基金。四、保险状况陈先生一家目前无商业保险。五、理财目标1.计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣，持续30年；2.8年后计划送儿子出国读4年大学，每年学杂费现值25万元；3.夫妻两人满55岁时退休，生活至80岁，每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元；4.陈太太离世时，计划留税后100万元遗产给儿子。六、假设条件通货膨胀率为3%，收入成长率为5%，投资报酬率为10%，房价成长率为5%，学费成长率为5%。
选项 19.假如陈先生现在离世，给儿子的遗产计划不变，不考虑旅游计划，为保证太太能有每年3万元的生活费用到终老，按遗属需要法（考虑货币时间价值），陈先生合理的保额为（　　）万元。（答案取最接近值）A.147B.154C.157D.160
答案B
解析①教育金的现值：10i，8n，0PMT，-1375234FV，PV=641557；②房贷：1500000×70%=1050000（元）；③生活费现值：（10-3）i，（80-40）n，-30000PMT，0FV，gBEG，PV=427948；④遗产：10i，40n，0PMT，-1000000FV，PV=22095；⑤生息资产600000元；⑥保额=641557＋1050000＋427948＋22095-600000=1541600（元）。
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