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案例1 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生
案例1 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生
tikufree
2020-05-20
23
问题
案例1 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员
二、收支情况陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。三、资产情况(1)实物资产:市价150万元的自住房产一套,贷款7成。根据签订的银行贷款合同,等额本息按月还款,年利率6.5%,期限15年;(2)金融资产:当前拥有股票型基金价值60万元。2012年初,陈先生的个人积蓄达到100万元,当时正是中国股市走强的时期,而银行利率相对又较低,陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资,其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。剩余的资金平均分为两部分,一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债,国债票面利率为5%,市场利率为5%;另一部分投资了货币市场基金。四、保险状况陈先生一家目前无商业保险。五、理财目标1.计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣,持续30年;2.8年后计划送儿子出国读4年大学,每年学杂费现值25万元;3.夫妻两人满55岁时退休,生活至80岁,每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元;4.陈太太离世时,计划留税后100万元遗产给儿子。六、假设条件通货膨胀率为3%,收入成长率为5%,投资报酬率为10%,房价成长率为5%,学费成长率为5%。
选项
19.假如陈先生现在离世,给儿子的遗产计划不变,不考虑旅游计划,为保证太太能有每年3万元的生活费用到终老,按遗属需要法(考虑货币时间价值),陈先生合理的保额为( )万元。(答案取最接近值)A.147B.154C.157D.160
答案
B
解析
①教育金的现值:10i,8n,0PMT,-1375234FV,PV=641557;②房贷:1500000×70%=1050000(元);③生活费现值:(10-3)i,(80-40)n,-30000PMT,0FV,gBEG,PV=427948;④遗产:10i,40n,0PMT,-1000000FV,PV=22095;⑤生息资产600000元;⑥保额=641557+1050000+427948+22095-600000=1541600(元)。
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