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假设某银行50%的贷款投向钢铁行业,同时超过50%的利润来自钢铁行业,当前钢铁行业市场较好,因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理,下列...
假设某银行50%的贷款投向钢铁行业,同时超过50%的利润来自钢铁行业,当前钢铁行业市场较好,因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理,下列...
admin
2020-12-24
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问题
假设某银行50%的贷款投向钢铁行业,同时超过50%的利润来自钢铁行业,当前钢铁行业市场较好,因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理,下列关于该银行的贷款组合评价合理的是()。
选项
A.该银行的贷款投向行业集中度过高,虽然当前盈利高,但如果考虑行业周期因素,此贷款可能存在相当风险
B.不良率较低说明风险小,盈利超过50%来自钢铁行业说明盈利性好,因此,尽管比重偏大,但也没有不妥之处
C.资产组合理论需要假定市场是有效的,其过于理想化因而不适合评判贷款组合
D.盈利是商业银行经营的目的,无论什么理论都要服从这一点
答案
A
解析
根据马柯维茨资产组合管理理论,多样化的组合投资具有降低非系统性风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险,因此,在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。B项,不良率是与违约概率容易混淆的一个概念,它是指不良债项余额在所有债项余额的占比,二者不具有可比性。由此可见,不良率较低并不能说明违约风险小。盈利超过50%来自钢铁行业说明银行对该行业依赖度较高,风险集中,非系统性风险没有得到有效降低。C项,资产组合理论虽前提假定是市场有效,但投资组合能够有效分散风险的结论成立并非以此假定为前提,仍适合评判贷款组合。D项,商业银行经营原则是安全性、流动性、盈利性,商业银行必须在安全性和流动性的基础上保持盈利性。
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