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即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划
即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划
恬恬
2020-05-20
11
问题
即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员
二、收支情况林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。三、资产情况存款300万元,房产150万元。四、保险情况林建明先生没有参加社保,田虹参加了社保,尚未购买任何商业保险。五、理财目标1.两人一个月后结婚,预计婚礼各项费用合计20万元。2.一年后筹资300万元创业,代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。3.两年后生小孩,预计教养费用一年3000元现值,养育22年。子女教育支出:4~6岁,幼儿园,每年支出现值2万元;7~18岁,中小学,每年支出现值为1万元;19~22岁,大学,每年支出现值2万元;23~24岁,出国留学,每年支出现值20万元。4.五年后换购现值300万元的别墅一栋,尽量少用贷款。5.28年后两人同时退休,退休后希望有现值每月1万元可用,且退休后前20年每年出国旅游,费用现值5万元。六、假设条件1.通货膨胀率为3%,房价成长率为4%,金融资产投资报酬率为16%,学费成长率为4%,房贷利率为6%,创业贷款利率为8%,投资回报率为10%。2.两人预计退休年限为28年,预计退休后余命20年。3.田虹的“三险一金”:住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
选项
5.下列创业方案,最适合林先生的是( )。A.婚后剩余资金280万元,不作投资,一年后留出80万元作为应急基金以及完成其他理财目标的资金投入,拿出200万元现金,以及创业贷款100万元(利率8%),贷款年限5年,来完成创业资金的积累B.婚后剩余资金280万元,预留出12万元的一年家庭支出,其余268万元投资到金融资产上,一年后拿出300万元现金创业C.婚后剩余资金280万元,预留出5万元的备用金,其余275万元投资到金融资产上,一年后拿出250万元现金创业,创业贷款50万元,贷款年限1年D.婚后剩余资金280万元,280万元投资到金融资产上,一年后拿出300万元现金创业
答案
B
解析
A项:每月应归还PV=1000000,FV=0,N=5×12,I/Y=8%/12,CPTPMT=20276.39;这样在投资创业初期就要担负每个月还款20276.39元的负担,因前期赚很多钱的可能性较小,给前期投资造成了负担,所以不适合;B项:268万元投资金融资产,一年后连本带息为268×(1+16%)=310.88(万元),这样虽不用负担月供的压力,但是仅用10.88万元,显然不够完成人生中生子,换房,退休等一系列人生目标,只能靠投资生意的收益这个不确定因素了,所以不适合;C项:275万元投资金融资产,一年后连本带息为275×(1+16%)=319(万元),拿出250万元,剩余资金69万元,一年后还本付息50×(1+8%)=54(万元),这样既保证手中有足够的现金投资完成人生目标,又可以在创业1年后归还贷款,比较宽松,所以适合;D项:婚后若把所有的资产投入金融资产上,虽一年后可以筹集到创业资金,但田虹收入有限,很可能出现现金流的中断,影响家庭生活,所以不适合。
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