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一、案例分析题 1.案例1老纪案例2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识

tikufree2020-05-20  24
问题 一、案例分析题1.案例1老纪案例2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。经过初步沟通面谈后，得到老纪家的如下一些情况：家庭状况老纪今年45岁，4年前从公办学校调至某民办中学任教。妻子李贤40岁，是某国营企业职工，已工作18年。女儿12岁，正在读初中一年级。老纪父母均70岁，原来在乡下务农，1年前搬至城里与老过世，母亲65岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄500元生活费。财务状况表1-1　家庭资产负债表（以市值计价）二、注：1.房产A是10年前贷款购买，贷款年利率7%，贷款期限20年，按年等额本息目前有剩余贷款20万元。该房产按当地标准为普通住宅，从2006年起用于出租，每月租金1000元，租金至今没有变化，期间未发生修缮费用。老纪一家计划于2009年底将该房产转让给现在的承租人。2.自用性房产B没有负债。3.消费信贷为无息贷款。表1-2　家庭收入支出情况三、注：1.老纪2008年每月税前工资收入4500元；为夜大兼课10个月，每月兼课费1500元。2.妻子李贤从2008年初开始调减工资，每月工资按上年度社平工资发放。3.家庭生活支出中老纪年支出2.5万元，剩余支出李贤占80%，老纪父母及女儿各占10%。福利状况李贤7年前开始参加社保，其中国家基本公积金个人缴费费率分别为8%、2%、1%、12%。老纪所在学校比照一般本8%和2%，已缴4年。国家基本险按月缴纳，年底一次性结转，投资报酬率按年计算。2006年月社平工资为2300元，年社平工资为27600元，每年增长5%，社保缴费基数最高为社平工资的3倍。保险情况老纪6年前购买了一份20年期定期寿险，保额为20万元，年交保费960元。假设条件老纪一家未就夫妻共同共有财产做任何约定。年支出成长率与年学费成长率均为5%，年房价成长率为12%，年房屋折旧率为2%。养老保险个人账户的年投资报酬率为5.6%。老纪、老纪父亲预期寿命均为80岁，李贤、李贤母亲及老纪母亲预期寿命均为85岁。目前大学4年每年学杂费用为1.5万元，出国读硕士每年学杂费用为15万元，学费增长率均为5%。老纪年工资增长率为5%，计划60岁退休。老纪属于稳健型投资者。《劳动合同法》第经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资的经济补偿。劳动者月工资高于用人单位所在直辖市、设区的市级人民政府公布的本年度职工月平均工资三倍的，向其支付经济补偿的标准按职工月平均工资三的数额支付，向其支付经济补偿的年限最高不超过十二年。请根据案例1的背景信息回答下列各题：
选项 5.金融理财师高平在为老纪一家作规划的过程中存在着以下行为，其中违反了《金融理财师职业道德准则》或《金融理财师执业操作准则》的是（　　）。A.高平向老纪一家收取了报告撰写费，同时还按服务时间收取了顾问费，并就收费方式向老纪进行了披露B.高平向老纪推荐了一名保险顾问，并告知老纪该顾问是自己的弟弟C.高平在为老纪配置投资产品过程中，同等条件下优先考虑自己所在银行代理的基金D.高平向老纪销售其所代理的某理财产品时，没有告知可从中获得的佣金
答案D
解析根据《金融理财师职业道德准则》客观公正原则，金融理财师应向客户告知在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源。
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