案例1 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生

Loveyou2020-05-20  11

问题 案例1 不惑之年私企老板的理财规划 假设陈先生与陈太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、收支情况陈先生税后月收入为3万元;陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。三、资产情况(1)实物资产:市价150万元的自住房产一套,贷款7成。根据签订的银行贷款合同,等额本息按月还款,年利率6.5%,期限15年;(2)金融资产:当前拥有股票型基金价值60万元。2012年初,陈先生的个人积蓄达到100万元,当时正是中国股市走强的时期,而银行利率相对又较低,陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资,其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。剩余的资金平均分为两部分,一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债,国债票面利率为5%,市场利率为5%;另一部分投资了货币市场基金。四、保险状况陈先生一家目前无商业保险。五、理财目标1.计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣,持续30年;2.8年后计划送儿子出国读4年大学,每年学杂费现值25万元;3.夫妻两人满55岁时退休,生活至80岁,每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元;4.陈太太离世时,计划留税后100万元遗产给儿子。六、假设条件通货膨胀率为3%,收入成长率为5%,投资报酬率为10%,房价成长率为5%,学费成长率为5%。

选项 11.若不考虑现有的生息资产,要实现陈先生一家的理财目标,不含房贷月供的第一个月的支出预算为(  )元。A.13700B.13804C.15600D.16224

答案D

解析①教育金应有储蓄:10gi,8gn,0PV,1375234FV,PMT=-9408;②退休金应有储蓄2812元;③遗产在退休时点的现值:10i,25n,0PMT,-1000000FV,PV=92296;④遗产的应有储蓄:10gi,15gn,92296FV,PMT=-223;⑤旅游支出的应有储蓄1333元;⑥第一个月应有储蓄:9408+2812+223+1333=13776(元);⑦第一个月支出预算:30000-13776=16224(元)。
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