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李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩
tikufree
2020-05-20
1
问题
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、案例成员
二、收支状况李先生的母亲每个月有600元的退休工资,全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前,李先生和太太贷款买了一套住宅,每月还款1500元,目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售,得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。
三、资产负债状况
四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外,李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险,太太购买了一份有分红功能的寿险。五、李先生夫妇的理财目标1.两人打算要一个孩子,需要一笔资金为孩子出生做准备;2.希望将老房变现后的资金进行合适的投资;3.希望为全家购买合适的保险;4.希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。六、假设条件1.假设通货膨胀率为3%,个人所得税按现行税率;2.假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%,允许税前扣除,个人免征额为3500元;3.学费增长率为4%,投资回报率为8%,工资增长率为4%;4.李先生60岁退休,李太太55岁退休。
选项
12.假设孩子上大学前各项费用从每年结余中列支,但大学费用是一笔很大的开销,理财师建议李先生要提前准备,若现在大学学费20000元/年,孩子20年后上大学,大学费用的现值为( )元。A.34224B.48256C.56248D.62359
答案
A
解析
学费上涨率为4%,20年后大学费用为FV(4%,20,0,-20000)=43822.46(元);大学四年的学费折算到刚上大学时的现值PV(8%-4%,4,-43922.46)=159433.93(元);大学费用折算到现在的现值PV(8%,20,0,-159433.93)=34206.26(元),约34206元。
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