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案例分析题 1.案例1　临界退休家庭的理财规划　假设叶先生与叶太太是你的新客户

书海库2020-05-20  29
问题 案例分析题1.案例1　临界退休家庭的理财规划　假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1.叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元），叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。2.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年,学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。2.叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。3.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按6.0435%年利率执行，每月还贷1600元。4.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标1.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；2.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；3.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。
选项 15.以下选项中，不属于促使叶先生改变投资结构的重要因素是（　　）。A.2013年上半年，叶先生家庭开支保持稳定B.2013年上半年，上证指数下跌48%C.2013年上半年，CPI上涨7.9%D.2013年3月中旬，国际金价突破每盎司1000美元大关，并呈持续上涨趋势
答案A
解析股票市场风险加大，面临退休的叶先生应择机从股市中退出；通货膨胀的环境下，黄金能够保值增值，因此可适当增加黄金投资，包括实物黄金投资和纸黄金投资等。
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