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  3. 1.杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。规划师通

1.杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。规划师通

Loveyou2020-05-20  77
问题 1.杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员　二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。总负债为45万元。四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
选项 19.金女士接受理财规划师的建议，从银行存款中提取部分资金，用于构建证券投资组合。鉴于自身证券投资能力尚待提高，金女士准备构建一个25%的资金投资于股票A，25%投资于基金B，50%投资于国债C的组合。证券市场的无风险收益率为3.5%，市场收益率为9%，股票A对市场状况反应敏感，其β值为1.2。基金受整个市场景气的影响，市场行情非常好的可能性为30%，此时收益率为16%；市场行情一般的可能性为40%，此时收益率为8%；市场行情不佳的可能性为30%，此时收益率为-5%。国债收益相对稳定，年收益率为6%左右。金女士投资组合的期望收益率是（　　）。A.6.25%B.6.75%C.7.15%D.7.25%
答案C
解析根据资本资产定价模型，股票A的收益率=3.5%＋（9%-3.5%）×1.2=10.1%；基金B的加权收益率=16%×30%＋8%×40%＋（-5%）×30%=6.5%。金女士投资组合的期望收益=10.1%×25%＋6.5%×25%＋6%×50%=7.15%。
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