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  3. 孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育基金投资产品的年报酬

孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育基金投资产品的年报酬

恬恬2020-05-20  24
问题 孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育基金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（　　）元。（不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入） A． 38671 B． 45913 C． 40991 D． 41020
选项
答案D
解析持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格100％。本题中，持有期收益=（33-28+0.3）100=530（元）,持有期收益率=（33-28+0.3）/28100％≈18.9%。9. 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（　　）万元。 A． 33.78 B． 35.18 C． 29.8 D． 31.35视频讲解 隐藏答案 收藏 标记 反馈【答案】D【解析】基金产品的回报率r是6％，李先生打算持续投资8年（n），根据复利现值系数表可以找到r与n的相交点0.627，也就说明在6％的回报率的前提下，只要存0.627元，那么8年后就可以获得1元。所以李先生希望在8年后获得50万元，那么现在应该投入：PV=FV（1+r）-n=5000000.627=31.3500（万元）。10. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（　　）。 A． 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理 B． 将客户带到理财专区并自行为其办理 C． 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理 D． 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员视频讲解 隐藏答案 收藏 标记 反馈【答案】D【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。11. 张先生在未来十年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为______，终值为______。（　　） A． 7246.89元，15646.49元 B． 7246.89元，15645.49元 C． 6711.54元，15646.49元 D． 6711.54元，15645.49元视频讲解 隐藏答案 收藏 标记 反馈【答案】B【解析】根据公式，可知：；。12. （　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A． 保险规划 B． 现金规划 C． 投资规划 D． 税收规划视频讲解 隐藏答案 收藏 标记 反馈【答案】B【解析】现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。13. 某银行推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于（　　）。 A． 保本浮动收益理财计划 B． 保证收益理财产品 C． 固定收益理财计划 D． 非保本浮动收益理财计划视频讲解 隐藏答案 收藏 标记 反馈【答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。14. 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（　　）。 A． 黄金实物 B． 黄金典当 C． 黄金T+D D． 黄金挂钩理财产品视频讲解 隐藏答案 收藏 标记 反馈【答案】B【解析】银行代理贵金属业务种类包括：①条块现货，实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等；②金币，包括纯金币和纪念金币；③黄金基金，黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，属于黄金挂钩理财产品；④纸黄金，也称为“黄金存折”；⑤黄金T+D业务，黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。15. 在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（　　）。 A． 面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准 B． 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标 C． 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务 D． 作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程视频讲解 隐藏答案 收藏 标记 反馈【答案】B【解析】理财师的工作流程包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。B项，明确客户的理财目标应该在了解客户的财务信息、分析财务现状之后。16. 孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育基金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（　　）元。（不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入） A． 38671 B． 45913 C． 40991 D． 41020视频讲解 隐藏答案 收藏 标记 反馈【答案】D【解析】由于学费为每年年初缴纳，将学费折现到10年后年初的现值为，求得PV=73460元，这意味着在孩子读大学第一年应有73460元即可保证4年的学费。设现在一次性投资C元，10年后终值为C（1+6%）10，所以C=PV/（1+6%）10=41020(元)。
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