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于先生有5年后购置一套价值300万元的住房,10年后子女高等教育基金200万元,
于先生有5年后购置一套价值300万元的住房,10年后子女高等教育基金200万元,
恬恬
2020-05-20
130
问题
于先生有5年后购置一套价值300万元的住房,10年后子女高等教育基金200万元,20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么,于先生要达到其目标,总共需要准备的资金为( )万元。A、578B、624C、735D、1500
选项
答案
C
解析
FV(8%,5,-30000,-50000)=249464,5年后可积累249464元;PV(6%,20,-30000,0)=344098,以每年3万元来还款,可借344098元;因为投资报酬率高于房贷利率,可多利用借贷。249464+344098=593562(元),即5年后可购房的上限,但是届时目标总价只有500000元。因此还有93562元剩余理财储备,可以投入在子女教育金目标上。②子女教育金目标在中间。5年后还有15年可完成子女教育金目标,第5~15年期间的储蓄都被用来还房贷,不能用于教育金目标。因此客户只能用整笔投资93562元,来达成15年后200000元的子女教育金目标。FV(8%,15,0,-93562)=296794,届时可累积296794元,超过原定的目标200000元,子女教育金目标可达成,剩余296794-200000=96794(元)理财储备,可用于退休金目标。③退休金目标在最后。因为工作期30年,购房储蓄5年后房贷20年,因此第15~25年间储蓄用于还贷,还剩下第25~30年5年的储蓄可用来准备退休金。因此,FV(8%,10,0,-96974)+FV(8%,5,-30000)=209360+175998=385358(元),即届时可准备385358元的退休金。由于原定的退休金目标是100万元,因此理财储备资金缺口=1000000-385358=614642(元)。
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