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  3. 于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，

于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，

恬恬2020-05-20  164
问题 于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%，通货膨胀率为3%，那么，于先生要达到其目标，总共需要准备的资金为（　　）万元。A、578B、624C、735D、1500
选项
答案C
解析FV（8%，5，-30000，-50000）=249464，5年后可积累249464元；PV（6%，20，-30000，0）=344098，以每年3万元来还款，可借344098元；因为投资报酬率高于房贷利率，可多利用借贷。249464+344098=593562（元），即5年后可购房的上限，但是届时目标总价只有500000元。因此还有93562元剩余理财储备，可以投入在子女教育金目标上。②子女教育金目标在中间。5年后还有15年可完成子女教育金目标，第5～15年期间的储蓄都被用来还房贷，不能用于教育金目标。因此客户只能用整笔投资93562元，来达成15年后200000元的子女教育金目标。FV（8%，15，0，-93562）=296794，届时可累积296794元，超过原定的目标200000元，子女教育金目标可达成，剩余296794-200000=96794（元）理财储备，可用于退休金目标。③退休金目标在最后。因为工作期30年，购房储蓄5年后房贷20年，因此第15～25年间储蓄用于还贷，还剩下第25～30年5年的储蓄可用来准备退休金。因此，FV（8%，10，0，-96974）+FV（8%，5，-30000）=209360+175998=385358（元），即届时可准备385358元的退休金。由于原定的退休金目标是100万元，因此理财储备资金缺口=1000000-385358=614642（元）。
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