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1.处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表,收入较高,未来发展潜力
1.处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表,收入较高,未来发展潜力
昕玥
2020-05-20
44
问题
1.处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表,收入较高,未来发展潜力也很大。关于未来,他们准备实施育儿计划,还要关心双方父母的保障问题,还可能购置一辆私家车。在对自身投资能力存有疑惑的情况下,他们找到了作为金融理财师的你,通过沟通,你了解到下述信息:一、案例成员
夫妻二人暂时没有孩子,但计划在未来一到两年内要一个孩子。此外,在孩子出世之后,张先生的父母会搬来广州与他们一起生活。二、收支情况
三、资产情况
备注:持有三套总价值约为240万元的房产,三套房产都需要归还贷款。第一套月供1700元,还剩18万元房款,市值105万元左右,租约刚刚到期;第二套月供2900元,还剩27万元房款,市值65万元左右,现自住;第三套月供3000元,还剩36万元房款,市值70万元左右,打算孩子出世后入住。四、理财目标1.宝宝的保障及日后消费教育问题;2.是否需要买车,何种付款方式较好;3.现出租房屋继续出租还是卖出;4.给婆婆购买什么保险;5.选择保值功能为主的理财产品。五、假设条件假定通货膨胀率为3%,工作收入增长率为4%,学费增长率为4%,投资回报率为7%。
选项
2.下面关于收入支出的四个指标中,基本合理或接近合理的有( )。Ⅰ.储蓄率Ⅱ.债务偿还比率Ⅲ.备用金充足度Ⅳ.财务自由度A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅢD.Ⅱ、Ⅳ
答案
A
解析
Ⅰ项储蓄率=每月净收入/每月总收入=8900/24000=37%,接近于实际参考值40%,故其接近合理;Ⅱ项债务偿还比率=每月偿还额/每月收入=7600/24000=31.7%,小于实际参考值35%,故其基本合理;Ⅲ项备用金充足度=易变现的资产/月支出=20000/15100=1.33,远低于6个月备用金;Ⅳ项财务自由度=年理财收入/年支出=0,距离100%的财务自由差距很大。
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