首页
财务会计
医药卫生
金融经济
考公考编
外语考试
学历提升
职称考试
建筑工程
IT考试
其他
登录
财务会计
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司
恬恬
2019-12-17
73
问题
钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。 钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。 目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题: ①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 ②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。 ③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。 提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。 考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金,理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合,以下适合钱女士投资的产品组合是( )。
选项
A.股票和期货的投资组合B.债券与现金的投资组合C.平衡型基金和股票的投资组合D.任意银行理财产品的投资组合
答案
C
解析
A项风险过大;B项收益性偏低,钱女士的儿子还小,应充分考虑投资组合的收益性;D项,银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异,应慎重选择。
转载请注明原文地址:https://ti.zuoweng.com/ti/Knc9KKKQ
相关试题推荐
某公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜,并以其法人股权为质押向银行申请质押贷
某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保,则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价
与银行往来监控中,银行应通过核查企业的(),分析公司的最近经营状况。
资产批量转让协议生效后,受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定
某公司欠银行贷款本金1000万元,利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押
历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故,银
一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出,在此国开设分支机构的一家外国商业银
一家银行1年期的浮动利率贷款与1年期的浮动利率存款同时发生,贷款按月根据美国联邦
相对而言,下列受房地产行业价格波动影响小的行业是()。
根据商业银行公司治理原则,商业银行的战略目标应由()审核批准。
随机试题
(81-82题共用备选答案) A.摩擦性黑变病 B.Riehl黑变病 C.
有关泌尿系感染叙述不正确的是 A.病原体多为革兰氏阳性菌 B.可表现为无症状
容易酸败的中成药剂型是 A、蜜丸 B、水丸 C、糖浆剂 D、栓剂
以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是()
下列关于城市交通供给特性的分析,正确的是()
患者,女,13岁,前牙反,侧面观·面中部凹陷,右侧上下第一磨牙呈Ⅰ类关系,左侧上下第一磨牙呈Ⅲ类关系与之间反,上前牙拥挤,四个第三磨牙牙胚不存在,SNA7...
(2009年真题)下列关于法理学的表述,能够成立的有( )。A.法理学与部门法学的关系是一般与特殊的关系B.法理学为部门法学的研究提供了立场、观点和方法C
20世纪建筑遗产的文化价值,不仅存在于物质层面,即物理区位、设计、建造系统、技术与材料等方面,也存在于非物质层面,即历史、社会、科学、精神的层面(含创造的...
男性,2岁,1个月来食欲减退,消瘦伴乏力,低热盗汗干咳2个月,易怒,体检:颈部可见数个肿大淋巴结,肝肋下1.5cm,结核菌素试验(++) 患儿最可能的诊断A.
甲为一家合伙企业,经税务机关发现有企图逃避纳税义务的行为,并有证据证明。税务机关在规定的纳税期之前,责令限期缴纳应纳税款。在此期限内,税务局又发现该企业...