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  3. 案例分析题 1.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，

案例分析题 1.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，

Loveyou2020-05-20  11
问题 案例分析题1.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；2．家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。三、资产情况1．金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。2．房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。（2）小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。（3）原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。3．其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标1．希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；2．希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；3．希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0，房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。
选项 15.在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的10倍，保费支出为其年收入的10%，这样不会影响其现有生活水平。则苗太太投保保额应为万元，保费支出控制在万元以内。（　　）A.0.72；0.072B.7.2；0.072C.7.2；0.036D.0.72；0.036
答案B
解析苗太太投保保额应为7.2万元（0.72×10），保费支出控制在0.072万元以内（0.72×10%）。
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