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即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划
即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划
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2020-05-20
31
问题
即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员
二、收支情况林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。三、资产情况存款300万元,房产150万元。四、保险情况林建明先生没有参加社保,田虹参加了社保,尚未购买任何商业保险。五、理财目标1.两人一个月后结婚,预计婚礼各项费用合计20万元。2.一年后筹资300万元创业,代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。3.两年后生小孩,预计教养费用一年3000元现值,养育22年。子女教育支出:4~6岁,幼儿园,每年支出现值2万元;7~18岁,中小学,每年支出现值为1万元;19~22岁,大学,每年支出现值2万元;23~24岁,出国留学,每年支出现值20万元。4.五年后换购现值300万元的别墅一栋,尽量少用贷款。5.28年后两人同时退休,退休后希望有现值每月1万元可用,且退休后前20年每年出国旅游,费用现值5万元。六、假设条件1.通货膨胀率为3%,房价成长率为4%,金融资产投资报酬率为16%,学费成长率为4%,房贷利率为6%,创业贷款利率为8%,投资回报率为10%。2.两人预计退休年限为28年,预计退休后余命20年。3.田虹的“三险一金”:住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
选项
15.假设林先生在子女上大学时,就准备好子女四年的教育费用,则现在每年需要投入的金融资产约为( )元。(答案取整数)A.900B.1020C.1150D.1245
答案
D
解析
折现率为实际报酬率,即(1+10%)/(1+4%)-1=5.77%,则上大学时四年费用的现值为:PV(5.77%,4,45575.36,0,1)=-167919.11,现在起每年需要投入:PMT(16%,21,0,-167919.11)=1245.32。
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