首页
财务会计
医药卫生
金融经济
考公考编
外语考试
学历提升
职称考试
建筑工程
IT考试
其他
登录
外语考试
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩
书海库
2020-05-20
28
问题
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、案例成员
二、收支状况李先生的母亲每个月有600元的退休工资,全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前,李先生和太太贷款买了一套住宅,每月还款1500元,目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售,得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。
三、资产负债状况
四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外,李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险,太太购买了一份有分红功能的寿险。五、李先生夫妇的理财目标1.两人打算要一个孩子,需要一笔资金为孩子出生做准备;2.希望将老房变现后的资金进行合适的投资;3.希望为全家购买合适的保险;4.希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。六、假设条件1.假设通货膨胀率为3%,个人所得税按现行税率;2.假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%,允许税前扣除,个人免征额为3500元;3.学费增长率为4%,投资回报率为8%,工资增长率为4%;4.李先生60岁退休,李太太55岁退休。
选项
20.经过理财师测算其既得养老金和养老金需求,李先生发现存在一定养老金赤字,理财师可以提出的消除养老金赤字的理财建议可以包括( )。Ⅰ.选择更为激进的投资策略Ⅱ.减少当期消费,增加储蓄Ⅲ.提前退休Ⅳ.延迟退休A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案
D
解析
出现养老金赤字,可以通过减少当期消费、增加储蓄、延迟退休、提高资产投资回报率以及降低未来生活目标来消除赤字。
转载请注明原文地址:https://ti.zuoweng.com/ti/UZ1pKKKQ
相关试题推荐
企业取得收入在会计核算中的表现形式可能有()。 A.银行存款增加 B.预付账
某施工企业2017年的经营业绩为营业收入3000万元,营业成本1800万元,税金
仲女士委托乙房地产经纪公司为其承租一套新建商品房,房地产经纪公司指派资深房地产经
新建商品房销售代理业务,一般佣金收入来自( )。 A、客户 B、房地产开发
转让新建商品房并取得收入的单位和个人,应当缴纳( )。 A、土地增值税 B
关于联合试运转费的说法,正确的是()。 A、试运转收入大于费用支出的工程,不列
某施工企业当期主营业务收入为9000万元,期初存货为4000万元,期末存货为20
计算企业应纳税所得额时,不能从收入中扣除的支出是()。 A、销售成本 B、坏
根据我国《企业会计准则》,利润总额的计算公式为()。 A、营业利润+营业外收入
某企业的营业利润为1000万元,投资收益100万元,营业外收入为100万元,营业
随机试题
关于施工安全技术措施的说法,正确的是()。(2015年真题) A、施工安全技术
乳腺癌切除后进行放疗和化疗的患者,如行乳房再造术宜在何时考虑进行 A.3个月以
男性,62岁。腹痛,寒战发热,呕吐,黄疸。该患者可能是
下列有关重新计算的表述中,错误的是:
商用房贷款的借款合同应明确约定贷款资金的用途。()
简述我国中学德育的基本原则。
患者,男性,45岁。患冠心病10年余,间断胸闷1周,1天前于夜间突然被迫坐起,频繁咳嗽,严重气急,咳大量粉红色泡沫痰。 该患者目前首要的护理问题是A.活动无耐
共用题干 患儿,女性,4岁,受凉后出现发热,体温最高达39℃,恶寒、鼻塞流涕、咳嗽有痰、咽喉肿痛,服用儿感清口服液后症状缓解。儿感清口服液的功能是A:解表清
王某看中了一套建筑面积为80平方米的存量住房,因预期房价上涨,王某同意付给卖方76万元,并承担应由卖方承担的交易税费,该地区存量住房买卖中应由卖方和买方交...
共用题干 张、赵、王某三人共同发起设立了一家"诚信房地产经纪公司"(以下简称诚信公司)。张某、王某具有房地产经纪人执业资格,赵某仅具有房地产经纪人协...刘某